현명한 인생의 선택과 설계
백세 시대를 위한 현명한 선택! 인생 설계 원픽에서 보험에 대한 모든 궁금증과 여러분의 인생 설계를 위한 최선의 선택을 함께 고민해 드립니다. 소비자 고지 의무, 일상생활 배상책임, 운전자보험까지 - 하루하루의 생활을 안전하게 설계하는 법을 알려드립니다.
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인생 설계 원픽 프로그램 소개
프로그램 목적
인생 설계 원픽은 시청자들에게 알기 쉬운 방식으로 인생 설계를 도와주는 프로그램입니다. 백세 시대를 위한 선택과 보험에 대한 정보를 제공하며, 보험의 진화와 관련된 궁금증을 해소합니다.
시청 방법
서울경제TV를 유튜브에서 검색하여 실시간 스트리밍으로 시청할 수 있습니다. 방송 내용은 서울경제TV 홈페이지와 유튜브 채널을 통해 다시 확인하실 수 있습니다.
주의사항
본 방송에서 제공하는 정보는 전문가들의 조언일 뿐, 해당 보험의 투자나 수익률은 보장하지 않습니다. 시청자 여러분의 투자 판단을 위한 참고 자료로만 활용해 주시기 바랍니다.
전문가 소개
김성한 전문가
보험을 같이 고민해 주고 보험의 가치를 높이는 전문가입니다. 고객의 니즈에 맞는 최적의 보험 설계를 제안해 드립니다.
이성진 전문가
보험은 선택이 아니라 준비입니다. 막연한 걱정 대신 똑똑한 준비를 시작하는 계기를 만들어 드리며, 시청자 여러분 삶에 꼭 필요한 정보를 정확하게 전달해 드립니다.
원찬웅 전문가
든든한 보험 파트너, 보험 전문가입니다. 보험이 더 가깝고 이해하기 쉬운 주제가 될 수 있도록 도움되는 정보를 전달해 드립니다.
소비자 고지 의무란?
계약 전 알림 사항
보험 가입을 위해 고객이 준비해야 하는 중요한 사항으로, 과거 질병이나 상해로 병원에 방문한 내용을 보험사에 알려야 하는 의무입니다.
고지 내용의 범위
보험 가입일 전 5년 이내의 수술, 7회 이상 치료, 30일 이상 약 처방, 가입일 전 1년 이내 추가 검사나 재검사 사실 등이 포함됩니다.
고지 누락의 위험
고지 의무를 위반하면 보험금 지급이 제한되거나 보험이 해지될 수 있습니다. 계약 3년 이내 청구권 발생 시 고지 위반 사항이 확인되면 보험 해지 및 보험금 지급 제한이 가능합니다.
일반 고지와 간편 고지의 차이
일반 고지
보험 가입일 전 5년 이내 수술, 7회 이상 치료, 30일 이상 약 처방, 가입일 전 1년 이내 추가 검사나 재검사 사실 등을 고지해야 합니다.
간편 고지
일반 고지보다 간편하며, 5년 이내 암, 심장질환, 뇌질환 등 특정 질병 진단, 수술 2회, 3개월 이내 질병 확정 진단이나 의심 소견 등을 고지합니다.
장기 복용약 관련
간편 고지 보험은 당뇨약, 고지혈증약, 고혈압약 등을 장기 복용 중인 분들이 별도 고지 없이 가입 가능한 보험입니다.
소비자 고지 의무 위반 사례
1
55세 여성 사례
2020년 2월 암보험 가입 시 병원 방문 사실이 없다고 고지했으나, 실제로는 위염 약 처방, 위용종 제거, 헬리코박터 진단 이력이 있었습니다. 이후 위암 진단 시 보험금 청구했으나 고지 의무 위반으로 보험금 면책 및 보험 해지되었습니다.
2
52세 남성 사례
2018년 5월 종신보험 가입 시 혈압약과 고지혈증약 복용 사실을 고지하지 않았습니다. 2020년 2월 급성 심근경색으로 사망 후, 보험사 조사 결과 인과관계가 있다고 판단되어 사망보험금 1억원이 지급되지 않았습니다.
3
40대 여성 사례
2020년 6월 종합보험 가입 시 2개월 전 유방 초음파에서 이상 소견으로 조직검사 권유받은 사실을 고지하지 않았습니다. 이후 자궁암 진단 시에는 유방과 자궁은 인과관계가 없어 보험금은 지급되었으나, 유방 관련 고지 의무 위반으로 보험은 해지되었습니다.
소비자 고지 의무 준수 방법
병력 확인
보험 가입 전 자신의 병력을 정확히 확인합니다. 건강보험 심사평가원 홈페이지에서 나의 진료 정보를 확인할 수 있습니다.
정확한 고지
병력에 대해 설계사에게 정확하게 내용을 고지합니다. 구두상으로만 말하지 말고 카톡이나 메시지를 통해 기록으로 남겨두는 것이 좋습니다.
청약서 확인
청약 시 나의 내용이 청약서상에 정확히 고지되어 있는지 꼼꼼히 확인합니다. 놓친 내용이 있으면 책임은 본인에게 있습니다.
일상생활 배상책임 보험이란?
일상생활 배상책임 보험은 일상생활 중 타인에게 인적 또는 물적 피해를 입혔을 때 보험회사가 대신 보상해 주는 보험입니다. 최대 1억 원까지 보상이 가능하며, 주택화재보험, 운전자보험, 종합보험을 가입할 때 함께 준비하는 특약입니다.
80%
가입률
전 국민의 약 80% 이상이 가입되어 있는 대중화된 보험입니다.
1,000원
월 보험료
저렴한 보험료로 큰 보상을 받을 수 있는 효율적인 보험입니다.
1억원
최대 보상금
타인에게 입힌 피해에 대해 최대 1억 원까지 보상받을 수 있습니다.
일상생활 배상책임 보험의 종류
일상생활 배상책임
피보험자와 배우자만 보상 범위에 포함됩니다. 부부만 있는 가정에 적합한 보험입니다.
가족 일상생활 배상책임
피보험자, 배우자, 자녀, 친척까지 보상 범위에 포함됩니다. 민법 제755조상 친권자에 해당하는 경우 유리합니다.
자녀 일상생활 배상책임
피보험자의 자녀와 자녀의 법정 감독 의무자가 보상 범위에 포함됩니다. 법정 감독 의무자가 민법상 친권자에 해당되지 않는 경우 권장됩니다.
일상생활 배상책임 보험의 자기부담금
1
2009년 8월 이전
자기부담금 2만원이 적용됩니다.
2
2009년 8월 이후
자기부담금 20만원이 적용됩니다.
3
2020년 4월 이후
일반 자기부담금 20만원, 누수 관련 사고는 50만원의 자기부담금이 공제 후 보상됩니다.
배상책임보험 계산법: 하나만 준비 시 '손해 발생금액 - 자기부담금 = 보상금', 두 개 이상 준비 시 각각의 보상금을 더합니다. 가족 모두가 준비했을 경우 자기부담금이 상쇄되는 효과를 볼 수 있습니다.
일상생활 배상책임 보험 보장 사례
누수 관련 사고
피보험자의 주거지에서 발생한 누수로 아랫집에 피해를 입혔을 때 보상이 가능합니다. 누수탐지 비용, 해체 비용, 수리 비용까지 모두 보상됩니다.
접촉 사고
이중주차된 차를 밀다가 발생한 접촉 사고나 문콕 사고가 났을 때 보상 가능합니다. 운전 중 발생한 사고가 아니므로 자동차 보험이 아닌 배상책임 보험으로 처리합니다.
자녀 관련 사고
아이가 학교 복도에서 뛰어다니다 친구와 부딪혀 치아가 부러지거나, 친구의 소지품을 실수로 파손시켰을 때 보상 가능합니다. 단, 다툼으로 인한 신체적 가해는 보상되지 않습니다.
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일상생활 배상책임 보험 보장 제외 사항
일상생활 배상책임 보험은 대부분의 사고를 보상하지만, 일부 보장되지 않는 경우가 있습니다. 계약자, 피보험자 또는 법정 대리인의 고의로 발생한 손해, 신체적 가해나 폭행, 지진·홍수·해일 같은 천재지변으로 인한 손해, 본인에게 발생한 손해, 함께 살고 있는 가족에 대한 손해는 보장되지 않습니다.
가입 후 통지 의무의 중요성

법적 근거
상법 제652조에 의한 의무사항
통지 내용
위험 변경·증가 사실, 직업·직무 변경, 물건의 변경
미통지 위험
보상 제한 또는 보험 강제 해지 가능성
가입 전 고지 의무만큼 중요한 가입 후 통지 의무가 있습니다. 보험 가입 후 주소 변경, 직업 변경 등 위험이 변경되거나 증가된 사실을 알게 되면 지체 없이 보험사에 알려야 합니다. 통지 의무를 이행하지 않으면 보험 보상에 제한이 생기거나 보험이 강제로 해지될 수 있습니다.
운전자 보험과 자동차 보험의 차이
자동차 보험
나를 민사적으로 보호하는 보험입니다. 차량 구매 시 의무적으로 가입해야 하며, 1년마다 갱신이 필요합니다. 타인의 신체와 차량 손해에 대한 민사적 책임을 보장하며, 사고 발생 시 보험료가 할증됩니다.
운전자 보험
나를 형사적으로 보호하는 보험입니다. 의무 가입이 아니며, 차량 소유자의 약 20%만 가입되어 있습니다. 12대 중과실에 대한 형사적 책임을 보호하고, 사고나 벌점이 많아도 할증되지 않습니다.
2025년 통계에 따르면 우리나라 총 차량 등록 대수는 약 2,700만 대이며, 이 중 운전자 보험 가입자는 500만 명에 불과합니다. 즉, 운전자의 80%는 형사적 책임에 대한 보호를 받지 못하고 있습니다.
운전자 보험의 보장 내용
1
형사적 책임 비용 보상
교통사고 시 발생하는 합의금이나 벌금 등 형사적 책임에 대한 비용을 보상받을 수 있습니다. 특히 12대 중과실 사고는 피해자와 합의해도 형사 처벌을 피할 수 없어 운전자 보험이 필수적입니다.
2
운전자 본인 상해 보상
교통사고로 운전자 본인이 상해를 입었을 때 사고 후유증으로 인한 손해 비용을 보상합니다. 후유장애 보상을 받으려면 가입 시 특약으로 포함해야 합니다.
3
경제적 손실 보상
교통사고로 인한 갑작스러운 경제적 부담을 덜어줍니다. 자동차 보험으로 보장받지 못하는 부분까지 보완하여 경제적 손실을 최소화할 수 있습니다.
12대 중과실 사고란?
과속 운전
제한 속도보다 20km 초과 운전
신호 위반
빨간 신호등에 주행
중앙선 침범
중앙선을 넘어 추월
횡단보도 사고
우회전 시 횡단보도 사고
12대 중과실 사고는 특히 민식이법이 적용되는 어린이 보호구역에서 주의해야 합니다. 2020년 3월부터 시행된 민식이법으로 어린이 보호구역에서 어린이가 사망하거나 상해를 입으면 최대 3천만 원의 벌금과 3년 이상의 징역형을 받을 수 있습니다. 음주, 무면허, 뺑소니 사고는 운전자 보험으로 보호되지 않습니다.
운전자 보험의 특징

사람 중심 보험
차량이 아닌 사람을 보호하는 보험
차량 무관 보장
어떤 차량을 운전하든 보장 가능
형사책임 보호
12대 중과실 사고의 형사적 책임 보장
운전자 보험은 자동차 보험과 달리 차량이 아닌 사람을 따라다니며 보상해 주는 보험입니다. 내 명의 차량뿐 아니라 친구, 지인, 회사, 부모님 차량 등 명의에 상관없이 내가 운전하다 사고가 나면 보장받을 수 있습니다. 예를 들어 회사 차량으로 출장 중 사고가 나도 운전자 보험으로 보장받을 수 있습니다.
운전자 보험 보험료 비교
자동차 보험
1년에 한 번 납부하는 보험료로, 개인의 사고 이력에 따라 30만 원에서 300만 원 이상까지 다양합니다. 사고 발생 시 할증되며, 무사고 기간이 길어지면 할인됩니다.
운전자 보험
매월 납부하는 보험료로, 영업용은 약 3만 원, 비영업용(자가용)은 1만 원대로 준비 가능합니다. 사고나 벌점이 많아도 할증되지 않으며, 약정한 납입 기간에 따라 갱신합니다.
정립금 주의
운전자 보험 월 보험료가 2만 원, 3만 원, 5만 원 등 만 원 단위로 되어 있다면 정립금이 포함된 것입니다. 정립금은 이자가 없고 사업비가 발생하여 고객에게 손해가 될 수 있습니다.
운전자 보험 관리 주기
운전자 보험은 가장 관리가 필요한 보험 중 하나입니다. 보통 2-3년마다 보장 한도가 크게 늘어나거나 약관이 업그레이드됩니다. 2020년 3월 민식이법 시행 이후 운전자 보험의 필요성이 커졌으며, 보장 내용도 크게 개선되었습니다. 2015년 운전자 보험은 교통사고처리지원금이 3천만 원이었으나, 현재는 2억 원까지 보장하는 상품이 있습니다. 약 2-3년마다 교체하는 것이 좋습니다.
운전자 보험 가입 시 주의사항
비운전자도 가입 가능한가요?
운전자 보험은 꼭 운전을 해야만 가입하거나 혜택을 받을 수 있는 보험이 아닙니다. 자기부상치료비 특약 등은 운전을 하지 않더라도 대중교통 이용이나 타인이 운전하는 차량 탑승 시에도 치료비를 보장받을 수 있습니다.
상해 특약은 어디에 가입해야 하나요?
상해 특약은 일반적으로 20년 납입, 100세 만기 종합보험에 준비하는 것이 좋습니다. 운전자 보험에 상해 특약을 넣으면 해지와 가입을 반복할 때 문제가 생길 수 있습니다. 단, 인수 기준이 완화된 운전자 보험에 상해 특약을 추가하는 전략도 활용됩니다.
운전자 보험 리모델링은 언제 해야 하나요?
운전자 보험 가입 후 3년이 지났다면 리모델링이 필요합니다. 최근에는 비탑승 사고(주차된 차량이 경사로에서 미끄러져 발생한 사고)도 보장하는 등 약관이 개정되었습니다. 오래된 운전자 보험은 같은 보험료를 내도 보장 범위가 좁을 수 있으니 주기적인 점검이 필요합니다.
"기업 영업 마스터클래스"에 대한 자세한 강의 내용을 들으시고, "기업 영업을 해야 할까요?"라는 질문을 던지셨습니다. 강의 내용은 다음과 같습니다.
마스터클래스 시리즈 소개 및 제작 배경(기업 시장의 어려움, 학습 채널 부족) 기업 영업의 세 가지 유형: a) 개인 영업에서 전환(복잡성과 개인 영업 실적 손실에 대한 두려움에 직면) b) 운 좋게 기업 계약을 따냈지만 준비가 부족하여 결국 이직한 사람 c) 장벽을 극복하고 고성과자가 된 사람 기업 영업 트렌드: IMF 이후: 전문 인력 유입, 시장 확대, 핵심 인력 보험(종신보험, 정기보험)에 집중 2000년대 중반2010년대 초: 보험 대중화, CEO 플랜 도입, 절세, 상속, 유동성 등 2010년대 중반: 규제 강화, 저축에서 순수 보장으로 전환, 세제 혜택 축소 2010년대 후반현재: 임원 정기보험, 퇴직연금 2배 축소, 구조화 컨설팅 등 주요 이슈 미래: ESG 및 IFRS 17의 영향(중점 분야) (보장 상품) 기업 판매 키워드: 자금 및 세금에 집중 (예: 정책 자금, 대출, 고용 보조금, R&D, 사업 승계, 명의신탁, 정정 청구, 차등 배당금, 사내 복지 기금 등) 기업 수명 주기: 창업 단계: 자금 조달, 고용, 자격증 취득 성장 단계: 매출 증가, 투자 확대 필요성, 세무 문제, 명의신탁 정리, 배당금 성숙 단계: 법인 전환, 세무, 복지 기금, 이익 소각 청산 단계: 출구 전략 (상속, IPO, M&A), 명의신탁 정리 향후 전망: ESG 및 IFRS 17은 보장성 상품의 성장을 촉진할 것입니다. 질문은 "기업 판매를 해야 할까요?"입니다.
다음과 같은 방법으로 답해야 합니다.
과제와 기회 분석 트렌드 및 미래 전망 고려 균형 잡힌 관점 제공 답변 구성:
서론: 질문에 답하고 맥락 설정 기업 영업의 과제: 높은 진입 장벽(복잡성, 세무, 펀드, 규제 관련 필수 지식) 상당한 시간과 노력 필요(개별 매출 유지는 어려움) 제품 중심을 바꿀 수 있는 규제 변화(IFRS 17, ESG) 기업 영업의 기회: 성공적인 성과를 내는 기업에 대한 높은 보상 전문가와의 체계적인 컨설팅 및 협업 체계 확립 기업 복지 및 보호의 중요성 증대 미래 트렌드(ESG, IFRS 17)는 새로운 기회를 열어줄 수 있음 핵심 성공 요인: 키워드 및 이슈(세무, 펀드, 자격증) 완벽 이해 기업 수명 주기 및 시기별 개입 이해 규제 변화 및 제품 변화에 대한 적응 결론: 개인 맞춤형 조언 - 고려해야 할 대상, 피해야 할 대상, 취해야 할 조치 사용자가 긴 내용을 제공했으므로 핵심만 발췌하여 포괄적인 답변을 제공하겠습니다.
🚗 운전자 보험 가입 시 핵심 주의사항 "보험료 아끼려다가 중요한 보장 놓치지 마세요! 3분만에 꼼꼼히 체크하는 법" 출처 입력 ❓ 1. 비운전자도 가입 가능한가요?
✅ 네, 가능합니다! 비운전자 보장 범위: 대중교통 이용 시 사고 (지하철/버스 추락 등) 타인이 운전하는 차량 탑승 중 사고 보행 중 차량에 의한 사고 주의점:
  • "운전 미포함" 옵션 선택 필수 (보험료 20~30% 절감) - [ ] 자기부상치료비 특약 필수 추가 (의료비 100% 청구 가능) - [ ] 보장한도 확인: 1회 사고당 최소 3,000만 원 이상 권장
⚠️ 2. 상해 특약 가입 위치
📌 종합보험 vs 운전자보험 비교 구분 종합보험(20년 납입) 운전자보험 장점 만기 시 환급금 가능 장기적 안정성 인수 기준 완화 즉시 적용 가능 단점 해지 시 손실 큼 주기적 리모델링 필요 적합 대상 40대 이상 장기 보장 20~30대 단기 집중 보장 🔥 전략적 선택 가이드: markdown 복사
  1. 기존 종합보험 있다면 → [ ] 종합보험에 상해 특약 추가 2. 보험 미가입자라면 → [ ] 운전자보험 + 상해특약 (초기 비용 절감) 3. 고위험 직종 종사자 → [ ] 운전자보험에 한시적 추가 (6개월~1년) 출처 입력 🔄 3. 리모델링 시기 & 방법
🚨 3년 이상 된 보험은 무조건 점검! 개정된 보장 범위: 주차 중 경사로 미끄러짐 사고 (2025년 1월 신규 적용) 전기차 배터리 폭발 추가 보장 e-스쿠터 사고 포함 확대 리모델링 4단계: 💡 실행 팁: 매년 11월(보험업계 약관 개정 시기)에 점검 리모델링 비용 = 기존 해지 수수료 vs 신규 가입 비용 비교 예시: 5년 차 보험 해지 수수료 15% vs 신규 가입시 30% 보장 확대 → 수학적으로 유리 출처 입력 📞 삼성화재 RC(보험설계사) 모집 안내 체계적인 교육 + 안정된 수입 출처 입력 📊 수입 예시 (2025년 기준): 월 성과 예상 연소득 월 평균 수정P 60만 4,240만 원 353만 원 수정P 100만 6,156만 원 513만 원 ✨ 핵심 혜택: 1:1 멘토링 시스템 주간/월간 성과 보너스 노력 대비 높은 수익률 (경력 없어도 가능) 문의: 김성한 과장 📱 010-5800-2008 자세히 보기 출처 입력 ✅ 운전자 보험 체크리스트
  1. 비운전자 옵션 확인 2. [ ] 상해 특약 위치 검토 (종합보험 권장) 3. [ ] 가입 후 3년 경과 시 리모델링 일정 수립 4. [ ] 주차 중 사고 보장 포함 여부 확인 5. [ ] 보험료 대비 보장한도 비율 계산 (기준: 1만 원당 500만 원 보장) "보험은 싸게 가입하는 것이 아니라, 제대로 보장받는 것입니다!" 출처 입력
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